10分钟搞懂：区块链怎么和金融合作？跨境支付和供应链金融有救了

导读： 工作于金融行业的这么多年间，我亲眼目睹了区块链技术，是怎样从一个饱受争议的概念，一步步演变成多个金融核心场景里的实用工具的。它不是万能钥匙...

工作于金融行业的这么多年间，我亲眼目睹了区块链技术，是怎样从一个饱受争议的概念，一步步演变成多个金融核心场景里的实用工具的。它不是万能钥匙，然而它在提升效率、降低成本以及增强信任方面所具备的潜力，已在诸多合作案例当中获得了验证。这些实践正在重新塑造我们处理交易、管理资产以及构建信任的方式。

区块链如何用于跨境支付

原跨境支付流程是传统的，它繁琐，里面牵涉多家中间银行，通常要数天时间才可到账，并且费用高昂。区块链借助其分布式账本技术，达成了点对点的价值转移，它能够避开传统的中介体系。臂如，一些金融机构合作构建的区块链网络，准许参与行之间直接开展清算，把原本需多日的流程缩减至几分钟甚至几秒钟。

这种合作，不但提升了速度，还显著降低了成本，汇款手续费被大幅削减，中小企业和个人用户都从中受益，更关键的是，交易状态对于所有授权参与方而言是实时透明可见的，极大地减少了因信息不对称所引发的纠纷以及查询成本，为全球贸易和资金流动注入了新的活力 。

供应链金融为何需要区块链

供应链金融的关键难题在于存在信息孤岛，以及信任传递遭遇困难，核心企业的信用常常没办法可靠地穿透至多级供应商，特别是中小供应商融资难、融资贵的问题显著，区块链打造了一个不可篡改的共享账本，能够把供应链上的订单、物流、资金流等关键信息上传至区块链，保证数据真实可信。

供应商获取一份由核心企业经过数字签名的应收账款凭证，将其记录于区块链上之后，该凭证成为可拆分、可流转、可追溯的资产。金融机构能够清楚看到贸易背景的真实性以及流转路径，进而敢于为远端的中小供应商提供融资。这使得整条供应链的资金得以盘活，达成了信用价值的精准滴灌。

数字资产托管如何保障安全

伴随着加密货币这类数字资产的兴起，机构投资者针对其托管服务生出了专业需求，传统的资产托管机构着手与区块链技术公司开展合作，去开发专门的数字资产托管解决方案，其核心要点在于借助区块链的加密技术以及多重签名机制，用以管理私钥这一资产控制权，。

具体而言， 客户资产牵涉的私钥进行了分割，分成了多个部分， 由三方来分别保管，这三方分别是客户，还有托管机构，以及独立的第三方。 任何一笔资产要发生转移，必须要到达预设数量的签名方同时进行授权才可执行。 通过这样的方式，会把单一故障点的风险降低到最低限度， 既能防止内部出现作恶的情况，同时也能有效地抵御来自外部的黑客攻击， 从而为机构资金真正进入数字资产领域构建起安全的桥梁。

贸易融资平台怎样避免重复融资

长期以来，国际贸易融资里一直存在着“一物多押”这种欺诈风险，同一批提单或者仓单，有可能在多家银行开展重复融资。区块链驱动的贸易融资平台，借助创建唯一的、不可复制的数字化资产映射，把这个问题给解决了。当一项资产，像电子提单，在链上被创建以及转让的时候，其所有权状态对于所有参与银行而言，都是公开且唯一的。

如果有一家银行把该资产当作融资抵押予以接受，那么这一信息会马上在整个网络里更新，别的银行在进行查询时能够清楚看到该资产已被“锁定”，进而杜绝了再次融资的可行性，这不但守护了银行信贷安全，还督促所有参与方维持数据的即时性与准确性，营造出更健康的贸易金融生态 。

证券交易清算怎样变得更高效

从证券交易达成开始，到完成清算交割（T+1或者T+2），这中间存在着时间差，时间差期间会占用资金，还会带来风险。区块链能够实现“交易即结算”。在具有实验性质的区块链证券交易平台之上，资产是以数字化的形式存在着的，买卖双方的交易借助智能合约自动执行 。

当交易条件达成时，资产的所有权会发生转移，资金的支付权也会发生转移，这两者是同时进行的，并且是自动发生的，实时就完成了交割，把清算周期减少到几乎为零，这极大地降低了对手方风险，也降低了市场整体的系统性风险，与此同时释放了被占用的保证金和资本，提高了市场的资金利用效率，为未来更高频率、更复杂的金融交易提供了基础设施达成的可能性 。

保险理赔如何利用智能合约自动化

常规保险理赔进程，往往存在纸质文件数量众多的状况，审核所历经的周期比较长，致使客户所获取的体验欠佳不利。区块链跟智能合约结合在一起，为自动化理赔创造出了或许可行的条件。在像航班延误险这类特定的情景之中，保险公司能够把保单相关条款编写成智能合约，并且与具备权威性的航班数据源，比如机场系统进行连接 。

当航班延误数据致使智能合约内里原先设定好的理赔条件被触碰到的时候，合约能够在不需要人工去进行干涉的状况下自行开展验证以及执行的操作，在短短几分钟之内就会把理赔款支付到被保险人的数字钱包当中。这完全消除了传统理赔过程里提交材料、人工审核等一系列环节，大幅度提升了效率以及客户满意度，与此同时减少了欺诈理赔的空间范围，达成了保险公司与客户双方都获得利益的局面。

上述这般案例仅仅是开端，区块链跟金融的融合依旧在持续深入。您觉得，于当下全部的金融应用场景当中，哪一个领域极有可能因区块链的全面普及进而产生颠覆性的变化？欢迎于评论区去分享您的判断，如果认为本文对您有所启发，同样请点赞予以支持并且分享给更多友人。