区块链车险理赔优化指南：如何实现快速精准定价

导读： 区块链技术正以一种前所未有的方式，对车险行业进行重塑，其核心价值在于凭借去中心化、不可篡改以及透明可追溯的特性，从本质上解决传统车险里存在的信任缺失、流程繁琐和数据孤岛等痛点...

区块链技术正以一种前所未有的方式，对车险行业进行重塑，其核心价值在于凭借去中心化、不可篡改以及透明可追溯的特性，从本质上解决传统车险里存在的信任缺失、流程繁琐和数据孤岛等痛点，从流程走向数据角度而观，具体过程是从简化理赔起步，进而到达成精准定价阶段，鉴于此，当前区块链的应用正在开启一个更为高效、更为公平、更加透明化了的车险全新生态 。

区块链如何改变车险的理赔流程

传统车险理赔关联着投保人，以及保险公司，还有维修厂，并且涉及第三方鉴定机构等多方，其流程冗长，其中信息传递较为缓慢，而且材料验证颇为繁琐，区块链能够构建一个各方共同享有的分布式账本，事故发生过后，交警定责之时的，维修报价的情况，还有损失核定这方面，等诸多关键信息一旦上了链，就没有办法再更改了并且对于所有获得授权的方来说是即时可见的 。

这将流程极度简化了。比如说，对于定损员在现场所拍摄的照片以及视频，借助哈希值上链进行存证，如此一来，保险公司的核赔部门能够实时展开查验，进而杜绝了事后伪造的可能性。维修过程里的关键节点以及费用同样能够实时更新并使其上链，借此可以让车主和保险公司都能够进行透明追踪，把理赔周期从以天甚至周为单位缩短将至小时级别，实现了客户体验和运营效率极其显著的提升。

区块链如何防止车险欺诈

构成行业顽疾的车险欺诈，存在类似虚构事故，这样情形，存在像夸大损失，这类状况，存在如重复索赔，这般情况，而且每年都会致使造成巨额损失。欺诈能够得逞的关键所在是信息不对称，以及单方面数据易于去篡改。区块链具备不可篡改性，还有时间戳特性，这使得每一份保单，拥有唯一的、可追溯的“数字身份证”，使得每一次出险记录，拥有唯一的、可追溯的“数字身份证”，使得每一个维修部件，拥有唯一的、可追溯的”数字身份证“ 。

在所有历史记录清晰能够被查且没办法抵赖的状况下，欺诈的空间就被极大地压缩了。举例来说，一块车灯在A事故之中已经进行理赔更换了，它的唯一标识码以及理赔记录都已经上链了。要是在B事故里想要再次就该车灯去索赔，系统就会马上发现记录冲突并且发出预警。这为构筑了一个可信的防欺诈网络，使得骗保者没有地方可以隐藏身形。

区块链对车险定价有什么影响

当下，车险定价对车型、历史出险次数诸如此类有限数据存在主要依仗情况时，难以达成绝对精准的个性化定价此一境界。区块链会实现安全整合多维数据源这一事务成就，可以涵盖示例来讲像是车载智能设备为车辆行驶情况之动态监察所生成的数据，像是急刹、超速频率这类，以及车辆真实维修养护的记载；更进一步说甚至来自交通管理部门方面涉及行车违纪的记录 。

这些具备丰富性、真实性以及不可被篡改特性的数据，为以使用量（UBI）为依据的保险定价奠定了坚实的基础。那些驾驶行为表现良好，并且车辆保养状况适宜的车主，能够借助链上具有可信度的数据获取更低的保费，切实达成“风险与保费对等”这一情况。这起到了鼓励安全驾驶的效果，同时也使得定价变得更加公平、更具动态性，可以推动车险从“卖产品”朝着“卖服务”的方向发生转变。

区块链如何提升车险数据安全

存放着诸多敏感的客户个人信息的车险公司，还有车辆信息、涉及人身险的金融信息以及健康信息，是黑客攻击重中之重的目标，有大量敏感信息的车险公司是黑客攻击重点目标。一旦中心化数据库被攻破，数据就会大规模地泄露。区块链运用的是分布式存储，数据不是集中于一个服务器，而是经过加密后分散存于网络的各个节点之上 。

破坏者很不容易一并攻克全部节点去篡改下或者窃取完备数据。与此同时，凭借公私钥加密以及零知识证明等技术，能够在不显露原始数据的状况下证实信息的真实性。这意味着，在理赔协作当中，各方能够证实“我具备契合某条件的资料”，而用不着传递资料原件，从根源上降低了数据集中泄露的风险。

区块链在车险中的智能合约怎么用

它是自动化执行程序，存储于区块链之上，被称作智能合约。这类合约在车险范畴内，能够针对理赔条件予以预先设定。举例而言，一旦交警所作责任认定书、达要求的车辆损伤照片等数据，经过验证进而上传至区块链后，凭借智能合约自行判明符合既定理赔条件。此情形下，无需人工开展审核工作，就可以自动促使赔款支付流程启动，款项会被支付至车主的数字钱包之中。

这不但能够达成“秒赔”，而且还可以运用于更为繁杂的情景。举例来说，和车辆租赁相联合，一旦出现小刮蹭，智能合约依据链上维修报价自行从租车押金里扣除款项并付给维修方，整个过程无需人工参与。它把保险合同条款进行代码化，保证了执行的强硬性，防止了人为的拖延或者纠纷，是降低成本提升效率的有效工具。

区块链车险应用面临哪些挑战

尽管其前景呈现出广阔的态势，然而大规模实现落地的情况之下，仍然会面临现实情形之中的阻碍。先行出现的状况是，技术整合所需要用到的成本是比较高的，现有的保险公司方面，其核心业务构成的系统规模非常庞大，而且显得废旧过时，在其与区块链全新设立的平台相互实行对接起来的时候，是需要一笔数目巨大的投入以及一段漫长的改造周期的。其次出现的状况是，行业规范标准是有所缺失的，不一样的保险公司、制造汽车的工厂、进行车辆维修的网络各自自主搭建延伸成的链子，这些很可能会形成新出的“数据孤岛”地带，相互之间能够实现工作的配合性，这是一个相当大的难题。

最后的问题是监管以及法律认可方面的情况。区块链之上的电子证据，其智能合约的法律效力，在全球范畴之内依旧处在探索进程之中。监管机构怎样向去中心化的业务实施有效监督，这还是一个全新的课题。这些挑战需求技术提供商、保险行业以及监管机构一同协作，一步步构建统一的规则以及生态。

你觉得，于区块链车险众多应用之内，哪一项（像秒级理赔、精准定价，反欺诈这之类的）最能够触动你作为车主的那颗心，并且会乐意为此去尝试新的产品呢？欢迎在评论区域分享你的看法，要是认为本文对你有启发，同样请点赞给予支持并分享给更多的朋友。